Rester concentré sur ses finances lorsque le coût de la vie augmente

Partout au Canada, les ménages ressentent les effets de la hausse du coût de la vie. De l’épicerie au logement, en passant par le transport et les assurances, les dépenses courantes ont augmenté, ce qui exerce une pression supplémentaire sur les budgets des ménages. Dans un contexte comme celui-ci, il peut être tentant de mettre les placements sur pause, de réduire les cotisations ou de se concentrer uniquement sur les besoins financiers à court terme. 

Bien que ces réactions soient compréhensibles, les périodes de hausse des coûts n’éliminent pas l’importance de la planification à long terme. Dans bien des cas, elles rendent cette planification encore plus importante. Rester centré sur son avenir financier ne veut pas dire ignorer les réalités du moment. Cela signifie plutôt apporter des ajustements réfléchis qui permettent de gérer les pressions actuelles tout en continuant de progresser vers des objectifs plus larges. 

Avec une bonne structure, il est possible de composer avec la hausse des dépenses tout en continuant d’épargner et d’investir d’une façon qui demeure conforme à vos objectifs, à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement. 

Comprendre le défi : la hausse des dépenses est bien réelle 

L’inflation, la hausse des taux d’intérêt et l’augmentation des coûts dans les catégories essentielles ont modifié la réalité financière de nombreux ménages. Pour plusieurs, il reste moins de revenu discrétionnaire à la fin du mois, et les coûts d’emprunt plus élevés ou les dépenses liées au logement peuvent peser davantage sur les liquidités que prévu. 

Cela peut créer une tension entre les besoins actuels et les objectifs futurs. Les investisseurs peuvent commencer à se demander s’ils devraient continuer à cotiser à leur épargne à long terme, ou s’il vaut mieux prendre du recul jusqu’à ce que les conditions s’améliorent. 

Cependant, la planification financière n’est pas conçue uniquement pour les périodes idéales. Un bon plan doit pouvoir s’adapter à des environnements changeants, y compris aux périodes de hausse des coûts, de volatilité des marchés et d’incertitude économique. Les pressions à court terme peuvent exiger des ajustements, mais elles ne signifient pas nécessairement que les objectifs à long terme doivent être abandonnés. 

Révisez votre budget sans abandonner votre plan 

Lorsque les dépenses augmentent, l’une des premières mesures les plus pratiques consiste à revoir vos flux de trésorerie. Un budget n’est pas simplement un moyen de réduire les dépenses, c’est aussi un moyen de comprendre où va l’argent et où des ajustements pourraient être possibles. 

Cet exercice peut inclure l’identification des dépenses fixes par rapport aux dépenses variables, la réévaluation des dépenses discrétionnaires et la recherche de façons de réaffecter les liquidités sans cesser complètement les cotisations à l’épargne ou aux placements. Même s’il faut réduire temporairement les montants investis, le fait de maintenir un certain niveau de constance peut aider les investisseurs à demeurer engagés envers leur stratégie à long terme. 

Pour de nombreux Canadiens, l’objectif n’est pas la perfection. C’est le progrès. Une cotisation plus modeste, versée de façon régulière, peut tout de même soutenir la discipline à long terme et aider à préserver l’élan malgré une période plus difficile. 

Priorisez les objectifs, pas la perfection 

Les périodes de hausse des coûts obligent souvent les gens à faire des choix plus réfléchis. Cela peut vouloir dire donner priorité à certains objectifs plutôt qu’à d’autres pendant un certain temps, tout en gardant en tête l’ensemble de la situation. 

C’est ici que la planification devient particulièrement utile. Les investisseurs peuvent devoir se demander quels objectifs sont les plus importants pour le moment, quelles dépenses sont temporaires ou structurelles, et si leur épargne est dirigée de la façon la plus efficace selon leur situation. 

Les comptes enregistrés comme les REER et les CELI peuvent continuer à jouer un rôle important, selon les objectifs de l’investisseur et sa situation fiscale. Pour certains, le maintien des cotisations de retraite demeure une priorité. Pour d’autres, l’accroissement des liquidités ou la réduction des pressions financières à court terme peut passer avant tout. 

Restez investi malgré l’incertitude 

Les pressions économiques et la volatilité des marchés surviennent souvent en même temps. Dans ce contexte, il peut être facile pour les investisseurs d’avoir l’impression qu’ils doivent réagir. Les manchettes peuvent alimenter l’anxiété, et les mouvements de marché à court terme peuvent amener certains à se demander s’ils devraient complètement s’éloigner de leur stratégie. 

Or, le placement à long terme est généralement plus efficace lorsqu’il repose sur des objectifs, une tolérance au risque et un horizon de placement, plutôt que sur l’émotion ou les événements à court terme. Un portefeuille bien construit est conçu pour aider les investisseurs à demeurer disciplinés dans une variété de conditions de marché. 

La diversification entre différentes catégories d’actifs et stratégies peut jouer un rôle important à cet égard. Plutôt que de dépendre d’un seul type de placement, les investisseurs peuvent bénéficier d’une approche plus large qui cherche à offrir équilibre et souplesse au fil du temps. 

Quelle peut être la place des placements sur le marché dispensé 

Pour certains investisseurs, cette approche plus large peut inclure des placements du marché dispensé dans le cadre d’un portefeuille diversifié. Bien que les placements sur le marché dispensé ne conviennent pas à tous les investisseurs, ils peuvent offrir un accès à des occasions au-delà des marchés publics traditionnels, y compris l’immobilier privé, la dette privée, les infrastructures et les entreprises privées. 

Dans un contexte de hausse du coût de la vie, le rôle d’un placement doit être évalué avec soin à la lumière de la situation financière globale de l’investisseur. Certaines occasions du marché dispensé peuvent viser à procurer un revenu, tandis que d’autres peuvent davantage mettre l’accent sur la croissance à long terme ou les stratégies de préservation du capital. Il est important de bien comprendre la structure, le profil de liquidité, l’horizon de placement et les considérations de risque de chaque offre. 

Cela est particulièrement pertinent lorsque les budgets des ménages sont sous pression. Les investisseurs doivent réfléchir attentivement au niveau de liquidité dont ils pourraient avoir besoin, à la durée pendant laquelle ils sont prêts à immobiliser leur capital, ainsi qu’à la manière dont tout placement s’intègre à leurs objectifs globaux. Les placements sur le marché dispensé peuvent constituer une composante utile d’un portefeuille lorsqu’ils sont utilisés de façon appropriée, mais ils sont plus efficaces lorsqu’ils s’inscrivent dans un plan discipliné plutôt que dans une décision réactive. 

Intégrez de la souplesse dans le plan 

L’un des aspects les plus importants de la gestion pendant une période de hausse des coûts est la souplesse. Les plans financiers qui prévoient une marge de manœuvre pour faire face à l’évolution des circonstances sont souvent mieux placés pour résister à l’épreuve du temps. 

Cela peut vouloir dire maintenir un fonds d’urgence, revoir la couverture d’assurance, réévaluer les dettes ou ajuster périodiquement les stratégies d’épargne et de placement. Cela peut aussi signifier revoir la façon dont différents types de comptes et différentes structures de placement s’articulent dans l’ensemble du plan. 

La souplesse ne veut pas dire changer constamment de direction. Cela veut dire avoir la capacité de réagir aux réalités de la vie sans perdre de vue ses priorités à long terme. 

Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler 

Aucun investisseur ne peut contrôler l’inflation, les taux d’intérêt ou le cycle économique. Ce qui peut être contrôlé, c’est la réaction. Cela comprend les décisions de dépenses, les habitudes d’épargne, la régularité des cotisations, la structure du portefeuille et la volonté d’aller chercher des conseils lorsque la situation devient plus complexe. 

Les périodes de hausse du coût de la vie peuvent sembler déstabilisantes, mais elles peuvent aussi rappeler l’importance d’avoir un plan pratique, résilient et adapté à la situation de chacun. L’objectif n’est pas d’ignorer les réalités actuelles. L’objectif est de les gérer d’une manière qui continue de soutenir les progrès futurs. 

En conclusion 

Chez Pinnacle Wealth, nous comprenons que la hausse des coûts peut rendre les décisions financières plus complexes. C’est dans ce contexte qu’un processus de planification réfléchi, axé sur la relation, peut faire une réelle différence. 

Nos représentants de courtier travaillent avec les clients pour les aider à évaluer les pressions sur les liquidités, à revoir les priorités et à déterminer comment différentes stratégies, y compris les placements traditionnels et, lorsqu’approprié, les placements sur le marché dispensé, peuvent s’intégrer dans un plan global à long terme. Plutôt que de voir les pressions financières comme une raison d’abandonner l’avenir, l’objectif est de bâtir une structure qui aide les clients à demeurer informés, disciplinés et en harmonie avec leurs objectifs. 

Dans un environnement changeant, avoir le bon plan et le bon accompagnement peut aider à faire en sorte que les défis financiers d’aujourd’hui ne vous détournent pas des occasions de demain.